你应该什么时候开始使用退休储蓄?

为退休储蓄需要几十年的辛勤工作和自律. 当你终于要花这些积蓄的时候, 有些人发现很难动用他们的账户. 其他人只是对退休收入计划以及他们可以和应该花多少钱有疑问.

你应该什么时候开始使用退休储蓄? 遵循以下建议.

了解规则

对于许多退休账户, 你必须年满59岁半才能从401(k)计划中取钱, 403(b)或个人退休账户，而不会产生提前提款罚款. 还有大部分的退休账户 需要 你必须在73岁时开始按规定的最低提款, 即使你还在工作. 这些规则可以帮助你开始制定从退休账户中取款的计划.

设定一些目标

花钱和为退休储蓄是相辅相成的, 当然，你越晚开始抽离, 你可能有更多的钱可以花. 例如, 如果你继续工作, 即使是兼职, 你可以在退休收入计划和支出指南上获得灵活性. 根据4%法则, 一个65岁的人在多元化退休账户中有100万美元，预计可以提取40美元,在30年的时间里，每年可获得1万英镑(经通货膨胀调整后). 然而, 有各种各样的计算器和退休方法可以帮助你评估自己的支出和目标.

税收计划

当你开始从退休账户里花钱的时候, 你还需要计划税收如何影响提款率. 税收和免税因退休账户的类型而异. 例如，罗斯个人退休账户的分配通常是免税的. 股票或共同基金等其他投资的资本利得税税率可能因账户而异. 定期与你的财务顾问和税务顾问讨论平衡纳税需求和设定提款比例, 根据每个账户占你退休总储蓄的百分比从每个账户中扣除多少.

重新考虑社保的“何时”

一个人最早可以从62岁开始领取社会保障, 但如果你推迟, 每月的福利将继续增加，直到你70岁. 正因为如此, 一些顾问建议，最好先从其他退休储蓄中支出，以便以后从社会保障中获得最大的保证收入.

计划，重新评估，再计划

当你花了30或40年的时间慢慢积累你的退休储蓄, 一旦你开始为退休存钱，看到余额下降可能会让你感到震惊. 这会导致恐惧 提早把钱花光，这甚至可能会诱使你放弃期待已久的体验，比如乘船游览或旅行. 但现实是，大多数人实际上是在消费 少 随着年龄的增长而增加，而不是更多. 为你的支出制定一个计划，然后重新评估目标、税收和账户，并根据需要进行调整.